引入金融活水 增添物流活力
發布時間：2024-10-29 點擊：157
近日，財政部、國家稅務總局聯合發布《關于繼續實施物流企業大宗商品倉儲設施用地城鎮土地使用稅優惠政策的公告》。其中明確，自2023年1月1日起至2027年12月31日止，對物流企業自有(包括自用和出租)或承租的大宗商品倉儲設施用地，減按所屬土地等級適用稅額標準的50%計征城鎮土地使用稅。
減稅降費、提振市場信心，政府主管部門、相關銀行機構等相關多方正推出更大力度、更加精準的金融舉措幫助物流企業增添元氣。
“政銀擔”模式為企業增信
“企業屬于輕資產重資金投入的典型，融資成本一直居高不下。通過‘政銀擔’合作模式，我們免擔保費申請到1000萬元的信用貸款，真是助企紓困的及時雨!”河南脫穎實業有限公司董事長程舒秋表示，此次申請的貸款主要用于支付貨車司機運費，年化率為3.7%，相比之前申請的其他信用貸款最低年化率5.22%，大幅降低了公司的融資成本。
在物流行業中，中小物流企業大多資產較為單一，一些小型物流企業可能僅僅擁有幾輛貨車，在貸款過程中往往存在抵押物不足以及缺少擔保的問題，很難拿到較大額度的銀行授信。
為此，2022年5月千億元交通物流專項再貸款發放以來，河南省交通運輸廳推出了運通貸產品，設立了總規模為1億元的“資金池”，全額補貼擔保費，降低企業融資成本;對貸款壞賬進行代償補償，增強銀行放貸信心。河南省交通運輸廳財審處副處長徐會燁介紹，河南省交通運輸廳聯合相關單位成立工作專班，當“兩企兩個”群體申請“運通貸”時，會有相關擔保機構介入，為企業增加信用提升其可貸款額度，同時也可為銀行分擔風險。
不僅在河南，全國各地交通運輸主管部門通過搭建政銀企合作平臺，加強政策宣傳，向銀行推送困難企業名單，為銀行和中小物流企業間架起溝通的橋梁。
2022年6月24日，吉林省交通運輸廳聯合人民銀行長春中心支行、吉林銀保監局、吉林省地方金融管理局召開交通運輸物流專項再貸款政銀企對接視頻會。中國農業發展銀行吉林省分行、中國工商銀行吉林省分行等7家金融機構，與吉林省中通吉快遞有限公司等13家物流企業代表在主會場實現對接。
“會上當場就給我們公司登記了相關信息，之后銀行人員主動上門服務對接貸款事宜，目前2000萬元的低息貸款已經到賬。”吉林省恒遠物流有限公司總經理趙鳳雪說。
據了解，截至目前，吉林全省已有343家交通運輸企業享受普惠貸款8.46億元，交通物流專項再貸款44.36億元，累計52.82億元。
適應行業特征創新信貸產品
針對交通物流再貸款政策，金融機構也加大了對交通物流企業的支持力度，創新產品服務，緩解中小物流企業資金壓力。
中信銀行推出“訂單e貸·運費貸”普惠金融產品，以核心企業應付承運商運費為主要還款來源，為小微物流企業提供流動資金貸款。同時，該產品還具有全線上操作、無需抵押物、隨借隨還等特點。企業通過網上銀行即可申請融資，足不出戶實現融資提款、用款和還款。
在貸款流程方面，交通銀行創新推出票據秒貼、保理秒放等供應鏈融資產品，以智能審核代替人工操作，解決傳統融資效率低的痛點，融資辦理時間從1至2天縮短至1分鐘內，提升了交通物流行業客戶資金融通效率。
但由于物流行業不同類型企業資金特征不盡相同，服務于物流企業的信貸產品仍存在一定不足。廣西某小型物流企業負責人何先生透露，目前公司貸款仍需房產證作為抵押，貸款壓力較大。
對此，中國物流與采購聯合會研究室主任兼公路貨運分會秘書長周志成表示，目前很多銀行對于物流企業本身貸款信貸額度不高，提供的金融產品基本為傳統的抵押類信貸產品，不適合以輕資產為主的物流企業。銀行缺少針對物流行業等服務業的動產質押類信貸產品，難以支持企業業務墊資、經營周轉等實際經營需求。此外，傳統物流企業由于疫情導致的經營虧損，無法獲得申請貸款資質，而銀行提供的動產質押類信貸產品又面臨上游企業不愿確權、銀行征信難以保障等問題。從而導致銀行提供的產品企業不需要，而企業需要的產品銀行不提供，出現銀行和企業供需錯位的“雙向惜貸”現象。
周志成建議，相關金融機構還需進一步結合物流行業實際，重點聚焦規模化物流企業和個體司機兩類主體，開展應收賬款動產質押融資，進一步推進業務創新、產品創新和制度創新。
多方合力助力普惠金融
針對中小物流企業遇到的困難，物流業內企業也積極行動起來，多方形成合力，助力行業紓困解難。“作為省屬國企，我們正與中小物流企業探索新的合作模式。”四川云港冷鏈物流有限公司副總經理田野介紹，針對某些墊資比較多的物流業務，公司選擇和相關企業一起運輸，運輸中的物流成本由公司承擔，從而大幅降低企業的資金運營成本。
周志成表示，可鼓勵支持通過網絡貨運平臺開展現代物流普惠金融試點，利用平臺中介，依托數據資源，提供貼息支持，面向個體貨車司機開展運費貸等融資服務。
作為網絡貨運平臺，中儲智運與中國工商銀行總行合作，開發出全行業首款基于信用數據的普惠數字物流金融產品——貨主運費貸。
“貨主運費貸可以實現‘隨借隨還’和‘實時放款’，該產品從‘申請—審核—放款’實現了全流程線上化、數字化。”中儲智運總裁助理、戰略研究院院長劉云飛介紹，滿足要求的貨主可向平臺發起融資申請，平臺會同步將該貨主的信用分等級通過系統傳輸給工行，工行審批通過后，客戶在平臺發布托運信息并成功匹配承運人，即可選擇相應運單申請融資。
“貸款利率優惠，放款效率也很高，非常快速便捷，現在我們在平臺的運費大都用運費貸來支付了。”廣西田東華通物流有限公司董事長潘海江說。目前運費貸已經有上百家企業遞交融資申請，超過200家企業獲得總額超4億元的低息資金。
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為此，2022年5月千億元交通物流專項再貸款發放以來，河南省交通運輸廳推出了運通貸產品，設立了總規模為1億元的“資金池”，全額補貼擔保費，降低企業融資成本;對貸款壞賬進行代償補償，增強銀行放貸信心。河南省交通運輸廳財審處副處長徐會燁介紹，河南省交通運輸廳聯合相關單位成立工作專班，當“兩企兩個”群體申請“運通貸”時，會有相關擔保機構介入，為企業增加信用提升其可貸款額度，同時也可為銀行分擔風險。
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在貸款流程方面，交通銀行創新推出票據秒貼、保理秒放等供應鏈融資產品，以智能審核代替人工操作，解決傳統融資效率低的痛點，融資辦理時間從1至2天縮短至1分鐘內，提升了交通物流行業客戶資金融通效率。
但由于物流行業不同類型企業資金特征不盡相同，服務于物流企業的信貸產品仍存在一定不足。廣西某小型物流企業負責人何先生透露，目前公司貸款仍需房產證作為抵押，貸款壓力較大。
對此，中國物流與采購聯合會研究室主任兼公路貨運分會秘書長周志成表示，目前很多銀行對于物流企業本身貸款信貸額度不高，提供的金融產品基本為傳統的抵押類信貸產品，不適合以輕資產為主的物流企業。銀行缺少針對物流行業等服務業的動產質押類信貸產品，難以支持企業業務墊資、經營周轉等實際經營需求。此外，傳統物流企業由于疫情導致的經營虧損，無法獲得申請貸款資質，而銀行提供的動產質押類信貸產品又面臨上游企業不愿確權、銀行征信難以保障等問題。從而導致銀行提供的產品企業不需要，而企業需要的產品銀行不提供，出現銀行和企業供需錯位的“雙向惜貸”現象。
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“貸款利率優惠，放款效率也很高，非常快速便捷，現在我們在平臺的運費大都用運費貸來支付了。”廣西田東華通物流有限公司董事長潘海江說。目前運費貸已經有上百家企業遞交融資申請，超過200家企業獲得總額超4億元的低息資金。
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